30年間の投資シミュレーションで見る「複利」の破壊力 - 幸せをつかむために知っておきたいお金の視点

「投資は怖い」「損をするかもしれない」

そう感じて、なかなか一歩を踏み出せない人は少なくありません。しかし、世の中にはリスクを冒してでも投資を続ける人が大勢います。なぜ彼らは、大切なお金を市場に投じるのでしょうか？

その答えの一つが、時間を味方につけた「複利（ふくり）」の力にあります。

本記事では、投資額100万円から1億円までの幅広いレンジで、30年間運用した場合に資産がどう増えていくのかをシミュレーションしました。単利と複利の違いや、投資を行うメリット・デメリットについても詳しく解説します。

目次（クリックするとジャンプ）

1. なぜ、リスクを冒してまで投資するのか？

銀行に預けておけば、元本は保証されます。しかし、現在の日本の普通預金金利は0.001%〜0.02%程度。100万円を1年間預けても、利息はわずか10円〜200円です。これでは、ATMの手数料一回分にもなりません。

一方、株式や債券などに投資をする人々がリスクを取る理由は、主に以下の2点です。

モノの値段が上がる「インフレ」が起きると、現金の価値は相対的に下がります。例えば、インフレ率が2%の場合、今の100万円は1年後には実質98万円の価値しかなくなります。投資によって資産を増やさなければ、「何もしないこと」自体がリスクになってしまうのです。

働いて稼ぐお金（労働収入）には、時間や体力の限界があります。しかし、お金に働いてもらう（資産収入）ことには限界がありません。投資は、自分が寝ている間も資産が増え続ける仕組みを作ることができる唯一の方法です。

投資の利益には「単利」と「複利」の2種類があります。

アインシュタインが「人類最大の発明」と呼んだ複利の効果は、時間が経てば経つほど劇的になります。

年数	単利（利益を毎回引き出す）	複利（利益を再投資）	差額
0年後	1,000万円	1,000万円	0万円
5年後	1,250万円	1,276万円	26万円
10年後	1,500万円	1,629万円	129万円
15年後	1,750万円	2,079万円	329万円
20年後	2,000万円	2,653万円	653万円
25年後	2,250万円	3,386万円	1,136万円
30年後	2,500万円	4,322万円	1,822万円

30年後には、同じ元本・同じ利回りでも、複利運用するだけで1,800万円以上もの差がつきます。これが複利の破壊力です。

では、投資額によって将来の資産額はどう変わるのでしょうか。年利5%（世界株式の長期的な平均リターンを想定）で複利運用した場合のマトリックス表を作成しました。

投資額×年数の資産推移マトリックス

	100万円	500万円	1000万円	3000万円	5000万円	1億円
5年後	128万円	638万円	1,276万円	3,829万円	6,381万円	1億2,763万円
10年後	163万円	814万円	1,629万円	4,887万円	8,144万円	1億6,289万円
15年後	208万円	1,039万円	2,079万円	6,237万円	1億395万円	2億789万円
20年後	265万円	1,327万円	2,653万円	7,960万円	1億3,266万円	2億6,533万円
25年後	339万円	1,693万円	3,386万円	1億159万円	1億6,932万円	3億3,864万円
30年後	432万円	2,161万円	4,322万円	1億2,966万円	2億1,610万円	4億3,219万円